El salto de las transferencias en 48 horas a la liquidación en 5 segundos
Hace apenas una década, enviar dinero entre bancos distintos en América Latina o España tardaba entre 24 y 72 horas hábiles a través de cámaras de compensación por lotes.
Hoy en día, los bancos centrales e infraestructuras privadas de Iberoamérica operan sistemas de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) que permiten validar, descontar y acreditar fondos en menos de 5 segundos, disponibles las 24 horas del día, los 365 días del año.
Los 5 grandes sistemas de pago de la región analizados
1. SPEI (México - Banco de México): Considerado uno de los sistemas de pago interbancario más avanzados y seguros del mundo. Opera mediante certificados digitales y mensajería segura cifrada propia.
2. Transfiya (Colombia - ACH Colombia): Plataforma que conecta números telefónicos con cuentas bancarias en más de 18 entidades financieras en tiempo real.
3. COELSA / Transferencias 3.0 (Argentina): Sistema interoperable que unifica cuentas bancarias tradicionales (CBU) con billeteras virtuales (CVU) a través de códigos QR universales.
4. Bizum / Redsys (España - Iberpay): Protocolo nacional instantáneo con liquidación en cuenta en menos de 3 segundos bajo estándar europeo SEPA Instant.
5. Yape y Plin (Perú): Ecosistema de interoperabilidad que conecta más de 20 millones de usuarios con transferencias inmediatas respaldadas por el BCP y la Cámara de Compensación Electrónica.